差异化经营稳中有进 郑州银行助企纾困护航实体经济

 在银行业净利润增速下降、资产质量压力攀升的背景下,郑州银行多项经营指标优于同业。

 8月30日,郑州银行公布了2020年半年业绩报。截至报告期末,郑州银行资产规模5338.73亿元,较年初增加333.95亿元,增幅6.67%。截至6月底,实现营业收入77.08亿元,增幅23.20%;净利润24.73亿元,降幅1.48%。

 面对上半年特殊的经济社会形势,抓“六保”促“六稳”、助力企业复产复工,是郑州银行展业的关键词。在报告期内,郑州银行充分发挥“商贸金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位,扎根地方、助力地方经济发展。

 成本收入比显著下降 多项经营指标领跑同业

 郑州银行半年报数据显示,截至2020年6月底,该行实现营业收入77.08亿元,同比增长23.20%;拨备前利润62.92亿元,同比增长38.46%;中间业务净收入10.57亿元,同比增长36.26%;净利润24.73亿元,同比减少1.48%;归属于本行股东的净利润24.18亿元,同比下降2.08%。

 这与银行业上半年的经营情况基本保持一致。根据银保监会8月10日公布的数据显示,今年上半年,商业银行累计实现净利润1万亿元,同比下降9.4%,增速较去年同期下降15.86个百分点;不良贷款余额2.74万亿元,较上季度末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季度末增加0.03个百分点。

 中国银保监会方面指出,由于持续向实体经济让利,加大力度处置不良和拨备计提两方面原因,使得今年上半年银行业净利润下滑。

 同时,对比发现,截至6月底,上市城商行净利润平均降幅为6.11%,归属于本行股东净利润平均降幅为6.29%,营业收入的平均增速为7.11%,郑州银行盈利表现均优于上市城商行平均水平。

 不仅如此,针对两项反映盈利能力的核心指标ROA、ROE,郑州银行在上市银行中保持优良水平。截至6月底,郑州银行ROA、ROE分别为0.96%和15.16%,不仅高于上市城商行平均水平的0.78%和14.33%,且高于六大行和上市股份制银行的两项平均值。

 另外,截至报告期末,郑州银行成本收入比指标引人注目,仅为17.43%,较同期降低9.1个百分点,这一指标远低于六大行、上市股份制银行和上市城商行的平均值,充分显示了该行在成本控制能力和运营效率方面的提升。

 针对盈利表现,郑州银行方面分析称,在报告期内,该行加大普惠小微信贷支持力度,围绕高质量发展的经营主线,强化风险管理,加大拨备计提与核销力度,各项指标保持稳健。

 在银行业资产质量压力普遍增加的背景下,截至2020年6月底,郑州银行不良贷款率为2.16%,较年初降低0.21个百分点;资本充足率11.83%,拨备覆盖率156.45%,符合监管要求。

 聚焦服务实体经济 助力地方转型发展

 得益于赋能实体经济能力不断增强,今年上半年,郑州银行不断优化资产负债结构。截至6月底,郑州银行存款规模3171.93亿元,较年初增加279.76亿元,增幅9.67%;贷款规模2156.09亿元,较年初增加196.98亿元,增幅10.05%。

 为认真贯彻落实国家“六稳”“六保”要求,积极支持企业复工复产,在报告期内,郑州银行发放人民银行防疫抗疫专项再贷款、支小再贷款24.55亿元,受惠企业近千家;截至6月末,普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%,小企业贷款户数84502户;与郑州市区县政府开展应急转贷资金合作;制定“千帆计划”,力争未来三年支持1000家科技型中小企业。

 基于“服务地方、立足中小、关注民生、发展高端”的战略定位,在报告期内,郑州银行稳步退出“两高一剩”行业金融资源占用,加快压缩高煤耗、高排耗、高水耗企业信贷投放,通过信贷、投行、资管计划、股权投资等方式,为电子信息、汽车和装备制造、生物医药等战略新兴产业注入更多金融活水,助力制造业产业结构优化升级。

 尤其在支持制造业发展方面,郑州银行积极响应政策支持制造业高质量发展号召,积极营销,为制造业提供信贷支持,稳定提升该领域中长期项目贷款授信占比;围绕制造业客户日常交易和融资特征,运用供应链金融解决制造业产业链条客户的融资需求;通过云商鼎e信、商票保贴、商票贴现、商票保付承兑、信用证等平台手段为制造业进行业务流程提供便利;并运用投行类产品,设计综合化金融服务方案,设计推出非标类产品、包括短期融资券、中期票据(MTN)、定向工具(PPN)等在内的标准化业务、撮合类产品,满足制造业客户多层次融资需求。

 针对制造企业在生产经营过程中流动资金需求,郑州银行对其提供2~3年流动资金贷款,支持企业生产经营活动正常开展,把贷款使用期限最长拉至3年,合理匹配企业的资金需求,减轻企业负担,帮助企业减少资金使用成本。此外,对于生产经营出现暂时性困难的制造企业,郑州银行政策上要求不得盲目抽贷压贷断贷,综合运用展期、无还本续贷、借新还旧、延长期限等方式合理安排续贷,缓解企业短期还款压力。

 深化特色业务定位 向高质量发展迈进

 2020年,是郑州银行五年发展战略规划的收官之年。在2015年确立的“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色业务定位,在今年也取得了新的进展。

 在商贸金融方面,报告期内,郑州银行继续推进商贸物流银行建设,以交易银行业务为基础,将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”,聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合。

 截至报告期末,“云融资”平台为491家企业融资余额124.3亿元;“云商”平台注册会员650户,其中核心企业入驻33户,核心企业累计开立“鼎e信”金额41.19亿元,帮助核心企业上游近363户累计融资(含信转票)45.85亿元;“云物流”交易平台入驻物流企业23户,云物流D+0货款代付产品实现代付31.72万笔,金额4.48亿元,物流托付累计交易211.96万笔,金额34.49亿元。

 在小微金融方面,郑州银行开通审批绿色通道,建立“信贷工厂”,推行“限时服务”,推出科技贷、简单贷、微秒贷等标准化产品,有效解决了小微业务抵押难、融资慢的问题;为更好服务民营小微企业,郑州银行制定民营企业扶持“白名单”,小微方面加大减费让利力度。针对民营和小微企业特点,以“普惠金融、小额化、去担保化”为方向,开发简单贷、E采贷、科技贷等产品;截至报告期末,单户授信总额1000万元(含)以下小微企业贷款余额311.94亿元,较上年末增长31.07亿元,增幅11.06%,高于全行各项贷款增速1.06个百分点,小微企业贷款户数84502户,较上年末增长19242户。

 在市民金融方面,为了更好地服务市民百姓,郑州银行要求全省各分支机构,围绕市民的衣食住行,不断完善服务体系。通过细分网点功能、创新便民产品等措施,提高服务质量,创新服务模式,以匠心精神打造“精品市民银行”。

 截至报告期末,郑州银行个人存款总额1068.89亿元,较上年末增加113.01亿元,增幅11.82%;截至报告期末,郑州银行个人贷款余额670.02亿元,较上年末增加74.08亿元,增幅12.43%。在理财业务方面,报告期内,郑州银行累计发行理财产品146只,募集金额人民币497.12亿元;截至报告期末,存续理财产品规模人民币479.70亿元,较上年末增长2.07%。同时加快净值化转型步伐,截至报告期末,净值型产品规模人民币312.52亿元,较上年末增长74.64%,占比65.15%,零售理财规模人民币422.25亿元,较上年末增长1.44%,占比88.02%。

 展望未来,郑州银行方面表示,接下来将稳步推进轻资本转型,鼓励低风险、低资本消耗业务稳步发展,扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模,建立信贷资产流转的长效机制,推动存量资产有效盘活,逐步优化信贷结构;同时持续聚焦产品创新,加快数字化转型进程,持续深化三大特色定位建设,继续依法合规经营,集中精力推进全面转型和精细化管理,向高质量发展迈进。(中国经营报 文/肖嘉祺)